Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Возврат страховки по кредиту – это сложная процедура, которая требует от клиента банка сбора документов, а иногда и обращения в суд. Банковские и страховые организации стремятся сократить отказы потребителей, из-за чего вернуть деньги бывает невозможно. О том, насколько реально отстоять свои права и получить средства рассказываем далее.

Оформление документов

Для получения денег за неиспользованную страховку понадобятся такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Кредитный договор;
  • Страховой полис, выданный при кредитовании;
  • Справка, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • Чеки по выплате заявителем страховых взносов;
  • Заявление о возврате средств.

Пошаговая инструкция по возврату страховки

Возвращение страховки происходит по стандартному сценарию. Займополучатель подает заявление организации, подкрепляет его документами и ожидает решения. На реакцию компании влияют время обращения должника и тип страхования. Как вернуть деньги за страховку по кредиту

В «период охлаждения»

Период охлаждения – это фиксированный временной промежуток, на протяжении которого страхователь имеет право отказаться от договоренности. Период длится в течение четырнадцати дней после подписания соглашения. Если клиент банка обратится с требованием вернуть финансы в этот момент, вероятность получения выплаты увеличивается.

Процедура возвращения состоит из следующих этапов:

Клиент подает заявление об отказе от полиса (бумага передается сотрудникам кредитора или специалистам компании);

  1. Бумага пишется в 2 экземплярах и допускает свободную форму написания. Первый остается у страховщика, а второй у страхователя (на нем ставится отметка о регистрации);
  2. Страховая организация рассматривает заявку и выносит по нему ответ. В результате лицо получает положенные средства на свой расчетный счет или сталкивается с отказом.

На перевод денег фирме отводится десять дней. Если по истечении этого срока человеку не начисляются деньги, он подает иск. Для этого должнику понадобится заявка с пометкой о регистрации, подтверждающее бездействие ответчика.

После «периода охлаждения»

Когда физлицо обращается в банк по окончанию периода охлаждения, порядок проведения процедуры усложняется. Если договоренность не содержит условий по перерасчету страховки, то данный вопрос решается через судью. Судебная практика говорит о том, что подобные дела разрешаются не в пользу страхователя. Причина тому – наличие у многих банков своих страховые компании, подкованные по юридическим вопросам.

Если документ указывает условия возврата, страхователь все равно не получит всей положенной суммы. После указанного времени вычитается количество дней, прошедшее после подписания документа. Если гражданин отказывается от страховки через 3 месяца с даты оформления бумаги, он получает только ¾ от первоначальной величины.

Некоторые банки составляют кредитные договоры так, чтобы у клиента не было возможности отказаться от услуг страховщика. Эти действия расцениваются законом как неправомерные – кредитор не может навязывать услуги гражданам. Если человек подаст в суд, он получит полную сумму, но спустя 3 года со дня заключения соглашения.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Возврат коллективной страховки

Коллективное страхование предусматривает включение заемщика в программу наряду с другими клиентами банка (в том состоит его отличие от индивидуального). На практике эта схема часто применяется работодателями. Данный вид страхования выгоден организации и страховщику, поскольку снижает риск отказа потребителя от выплат.

При оформлении коллективной страховки займополучатель подписывает договоренность не с самим страховщиком, а с посредником в качестве кредитора. Наличие посредника делает получение финансов невозможным как при моменте охлаждения, так и после него. В таких ситуациях судья принимает сторону ответчика. Физлицо пишет заявку о включении в программу добровольно, т.е. и покидает ее добровольно. Следовательно, компенсации ему не положены.

Полезные для ознакомления нюансы

Гражданин должен понимать, что не каждую страховку возможно вернуть. Полисы бывают обязательными и необязательными (на случай болезней, утраты работоспособности, потери работы и т.д. Принятие займодателем решения о переводе суммы должнику отталкивается от типа кредита:

  • Залоговые варианты не предусматривают возврата, поскольку она становится обязательным условием;
  • Добровольное страхование (для кредитов наличными и потребительских) оставляет за займополучателем возможность на получение финансов, потраченных на полис обратно.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

У заемщиков возникает вопрос о том, возможно ли обойтись без помощи юриста при разбирательствах с финансовой организацией. Ответ зависит от ситуации, в которую попал человек:

  • Если пункты договора полностью отражают права заемщика, он справится с обращением в суд самостоятельно;
  • Если документ ущемляет права истца, то во избежание переплат ему стоит сразу обратится к грамотному юристу.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

 

Если гражданин берет займы один за другим, то страховка может охватывать два этих временных промежутка. Рассмотрим на примере:

  1. Человек взял заем на 5 лет (т.е. программа действует на протяжении 5 л.) и погашает его досрочно — спустя год.
  2. Человек взял новый заем на 5 л.. На него также распространяется прежняя программа (в течение оставшихся 4 л.).

Отдельно решается вопрос начисления денег за страховку при погашении задолженности досрочно. Кредитор принимает одно из двух решений:

  • Возвращает положенные страхователю средства назад. Выплаты затрагивают только то время, когда заемщик не пользовался услугой;
  • Отказывает в переводе. Это действие полностью законно в том случае, если в соглашении нет пункта о возвращении страховки при досрочном погашении.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Займодатель оставляет за собой привилегию в отказе от возмещения суммы физ.лицу при следующих программах:

  • Страхование недвижимости для ипотечного кредитования;
  • ОСАГО;
  • ДМС для иностранных лиц, работающих на территории России;
  • ДМС для россиян, работающих за рубежом.

Выдача средств при обозначенных выше случаях невозможна на любом этапе обращения.

Заявления на возврат страховки

Заявление при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в течении 14 дней

Бланк досудебной притензии

Оцените статью
Займы онлайн
Оставить отзыв